كيفية حساب الفائدة البنكية

كيفية حساب الفائدة البنكية

كيفية احتساب الفائدة البنكية تتم بخطوات سهلة وبسيطة ، لكنها تعتمد على عوامل كثيرة ، أهمها المبلغ المراد إيداعه أو اقتراضه ، والمدة الزمنية لذلك. من خلال موقع الوادي نيوز ، سنساعدك على تعلم كيفية احتساب الفائدة المصرفية على الودائع والقروض ، وكذلك الشهادات.

كيف تحسب الفائدة المصرفية

الفائدة البنكية هي مبلغ محدد يتفق عليه العميل على دفعه للمستحق مع البنك.

في حال كان العميل مقترضًا ، فإن الفائدة البنكية هنا هي المبلغ الذي يحتاج إلى دفعه للبنك ، وتجدر الإشارة إلى أنه يتم التعبير عن الفائدة كنسبة مئوية.

نظرًا لأهميته لإدارة المعاملات المصرفية ، فقد أراد بعض الأشخاص معرفة كيفية حساب الفائدة المصرفية بطريقة بسيطة. في السطور التالية سوف نوضح لك الطريقة حسب الخدمة المستلمة من البنك:

1- احتساب الفائدة على الوديعة الثابتة

تعتبر الودائع الثابتة عنصرًا أساسيًا للادخار ، حيث يمكن أن تستمر من أسبوع إلى عام أو أكثر ، وقد لاحظت العديد من البنوك ذلك مؤخرًا من خلال السماح بالودائع طويلة الأجل لمدة تصل إلى 10 سنوات.

تضمن الودائع عوائد أعلى مقارنة بحسابات التوفير ، لكن هذه العوائد تختلف باختلاف عدة أمور ، مثل فترة الإيداع والفترة الزمنية لصرف العوائد سواء كانت شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية.

وتجدر الإشارة إلى أن ما يميزها عن الخدمات المصرفية الادخارية الأخرى هو أنه يمكن كسرها بسهولة في أي وقت ويمكن استرداد المبلغ المستحق مع الدخل المكتسب ، وبالتالي تمكين القروض المضمونة والائتمان ناهيك عن إمكانية الإصدار البطاقات.

علاوة على ذلك ، مع زيادة مبلغ ومدة الوديعة بشكل فعال ، تزداد العوائد.كيفية حساب الفائدة المصرفية على الودائع من خلال تطبيق المعادلة التالية:

معدل الفائدة = المبلغ الأساسي للإيداع × سعر الفائدة × فترة الإيداع.

على سبيل المثال ، إذا قام العميل بعمل إيداع بنكي لمدة ثلاث سنوات بمبلغ 150 ألف درهم ، بينما يقدم البنك فائدة على مبلغ الوديعة بنسبة 6٪ ، فإن معادلة مدة الإيداع بعد انقضاء الإجمالي الفائدة المصرفية المطبقة أيضًا هي: سعر الفائدة = 150000 × 6٪ × 3 = 27000 درهم.

بالنسبة للمبلغ الإجمالي الذي سيتم استلامه بعد سحب الوديعة ، سيكون 150،000 درهم + 27،000 = 177،000 درهم إماراتي.

يمكنك أن تجد على موقعنا: كيفية الاستثمار في سوق الأسهم من خلال البنوك

2- احتساب فوائد الشهادات المصرفية

تأتي الشهادات المصرفية في المرتبة الثانية فيما يتعلق بعملية الادخار في البنوك ، فهي مثل الودائع ، ولكن ما يميزها هو أشياء معينة مثل مدة الشهادة والمدة المسموح بها للكسر ، بصرف النظر عن سعر الفائدة. هذا ، وتواتر المدفوعات ونوع السحب.

وهذا ما يجعلهم مختلفين بين البنوك ، وتجدر الإشارة إلى أن الشهادات المصرفية تتيح للعملاء ربط مبالغ محددة ، وتتراوح مدتها من سنة إلى 10 سنوات.

أما معدل العائد على الشهادات ، وبصرف النظر عن كونه شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا ، فهو ينقسم إلى نوعين ، وهما العائد الثابت والعائد المتغير.

في الواقع ، لا يمكن معرفة كيفية احتساب الفائدة البنكية على الشهادة لأنها تعتمد على مدة الشهادة بالإضافة إلى الفترة المطلوبة لدفع العوائد ، ولا يمكن استلامها في أي وقت. يمكن القيام بذلك ، حيث لم يتم كسر الشهادة لمدة 6 أشهر بعد ربطها.

بخلاف ذلك ، فإنه يوفر العديد من المزايا للعميل ، بما في ذلك إمكانية الحصول على بطاقة ائتمان بسهولة ، وقرض مضمون ، وسعر الفائدة أعلى نسبيًا من ذلك على الودائع.

3- احتساب فائدة القرض

استمرارًا لموضوعنا الذي يوضح لك كيفية حساب الفائدة المصرفية ، فإن الحصول على قرض من أكثر المعاملات المصرفية شيوعًا ، لذلك في الأسطر التالية سنتحدث عن فائدة القرض.

في الواقع ، الفائدة المخصصة للقرض هي مبلغ إضافي للمبلغ الأساسي للقرض ويجب أن يدفعها المقترض للبنك لاستخدام أصول معينة مثل السلع الاستهلاكية والمال والسيارات. ، و اخرين.

تنقسم الفائدة المصرفية للقرض إلى نوعين ، الفائدة البسيطة والفائدة المركبة. في السطور التالية سوف نوضح لك كيفية حسابها:

1 مصلحة بسيطة

الفائدة البسيطة هي تلك التي يتم احتسابها على المبلغ الأصلي المقترض دون مراعاة أي عوامل أخرى خلال مدة الاقتراض ، ومن المرجح أن تنطبق على القروض الصغيرة التي تقل مدتها عن عام.

كيفية حساب الفائدة البنكية البسيطة تتم عن طريق استبدالها بالمعادلة التالية:

معدل الفائدة البسيط = مبلغ القرض × مبلغ الفائدة السنوية × فترة الاقتراض بالسنوات.

على سبيل المثال ، إذا اقترض شخص ما 100 دولار وكانت الفائدة البسيطة 6٪ وكانت مدة القرض سنة واحدة ، فإن قيمة الفائدة البسيطة على مدار المدة بأكملها = 100 × 6٪ × 1 = 6 دولارات.

يمكنك البحث على موقعنا عن: كيفية احتساب القرض من البنك الأهلي المصري

2 الفائدة المركبة

أما بالنسبة للنوع الثاني من فائدة القرض ، فهي الفائدة المركبة ، والتي يتم احتسابها وفقًا للمبلغ الأساسي والمبلغ المودع في نهاية كل عام أو فترة زمنية محددة.

نظرًا لأنها تعتبر فائدة على الفوائد الأخرى ، ويتم تحصيلها على القرض أو الاستثمار ، وإليك كيفية احتساب الفائدة البنكية المركبة:

• القانون ، M = B x (1 + V / V) n x v.
• ب: يشير إلى مبلغ القرض الأصلي أو مبلغ الاستثمار.
• م: هذا هو المبلغ المستقبلي بعد تطبيق الفائدة المركبة.
• سؤال: يمثل هذا الرمز قيمة الفائدة المركبة ويتم كتابته كرقم عشري.
• T: هذا هو عدد الزيادات السنوية.
• N: عدد سنوات القرض أو الاستثمار

على سبيل المثال ، إذا تم إيداع 1000 دولار في أحد البنوك بمعدل فائدة 4٪ ومركب كل ثلاثة أشهر ، فإن القيمة المستقبلية المتوقعة لهذا المبلغ بعد انقضاء 3 سنوات هي:

• م = 1000 (1 + 4/4٪) 3 × 4
• م = 1000 (1.01) 12 = 1126.83 دولارًا ، وبعد التقريب لأقرب دولار ، يصبح المبلغ النهائي 1127 دولارًا.

تشير المعادلة إلى أنه بعد 3 سنوات ، سيتم استلام مبلغ 127 دولارًا بالإضافة إلى المبلغ الأساسي البالغ 1000 دولار.

يمكنك أن تجد على موقعنا: كيفية حساب الودائع المصرفية على الودائع

يتم احتساب الفائدة المصرفية على الودائع من خلال تطبيق معادلة واحدة حيث لا يوجد اختلاف في نظام العائد ، ولكن يتم حساب القروض بطريقتين بسبب الفائدة البسيطة والمركبة. بالنسبة للشهادات ، فإنها تعتمد على مدتها ونوع ومدة تبادل الإرجاع. و