كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض
كيف نحسب الفائدة المركبة على القرض ، سنجيب على موقعنا اليوم هل تعرف شخصًا بالقرب منك يفكر في الحصول على تمويل بنكي؟ أو ربما أنت من يخطط لها! على أي حال ، سيظهر مصطلح “سعر الفائدة” في أذنيك عدة مرات ، وهناك أكثر من نوع واحد من الفائدة يتم تحصيله على القروض ، وأكثر من طريقة لحسابه ، من بين أكثر من ذلك. نظام لسدادها ، ويمكننا القول بشكل عام أن الفائدة ركن أساسي من أركان الدين.
في بداية الحديث ربما يجب أن نشير إلى أن نظام الربا غير مسموح به من وجهة نظر الشريعة الإسلامية ، ومع ذلك لا يمكننا تجاهله لأن التمويل المصرفي والأرباح التي يقوم عليها أصبحت جزء لا يتجزأ. من النظام المالي العالمي ، بل هو جزء رئيسي منه لأنه يعتمد على اقتصاديات العديد من البلدان.
بالنظر إلى أهمية سعر الفائدة لأي شخص يتقدم بطلب للحصول على تمويل من البنوك ، فسوف نتناول تفاصيل أنواعها ببعض التفاصيل ، وسنركز بشكل خاص على كيفية انخفاض أسعار الفائدة على القروض. كيفية الحساب
أولاً: كيفية احتساب الفائدة المركبة على القرض
- يشير سعر الفائدة المتناقص إلى السعر الذي يتم تحديده على أساس صافي الرصيد للقيمة الإجمالية للقرض ، وليس على أساس إجمالي القيمة المستلمة من البنك ، مما يعني أنه يتم تحصيل الفائدة في كل مرة يقوم فيها المقترض يقوم بالدفع. ينخفض معدل. تقسيط القرض المقترض من البنك.
- هذا النوع من الفائدة هو الأدنى من حيث القيمة ، ويتم احتساب مبلغ الفائدة المتناقصة مقابل مبلغ التمويل الفعلي.
- تعتمد كيفية حساب الفائدة المركبة على القرض على القواعد الرياضية التالية:
- في السنة الأولى ، يكون معدل الفائدة هو ناتج إجمالي مبلغ القرض مضروبًا في معدل الفائدة (ناتج عدد الأقساط الشهرية في السنة مقسومًا على “12” شهرًا من السنة).
- في السنة الثانية ، يكون معدل الفائدة هو ناتج معدل الفائدة (ناتج عدد الأقساط في السنة مقسومًا على 12) مضروبًا في (رصيد القرض بعد خصم المدفوعات التي قام بها المقترض).
- بالنسبة للسنوات المتبقية ، يتم تحديد مبلغ الفائدة بناءً على الأساس الحسابي المذكور في احتساب الفائدة للسنة الثانية.
يمكن فهم كيفية احتساب الفائدة المركبة على القرض رياضيًا من خلال المثال التالي:
(X) يحصل على تمويل من البنك (Y) بمبلغ 30،000 جنيه مصري مع فائدة بنسبة 7٪ بشرط أن يدفعه على 8 أقساط ، ثم تكون المبالغ المستحقة في كل دفعة كالتالي:
- مبلغ الدفعة الأولى = مبلغ القرض × معدل الفائدة = 30.000 × 7٪ = 2100 جنيه مصري.
يتم تحديد مبلغ الدفعة الثانية بعد خصم قيمة القسط الأول ، أي يتم تحديدها بقيمة 27900 جنيه مصري.
- مبلغ الدفعة الثانية = 27900 × 7٪ = 1953 جنيه مصري.
بعد ذلك ، مع سداد الدفعة وخصم قيمتها ، يتم تحديد معدل الفائدة على الرصيد الذي لم يتم دفعه ، وهذا هو الأبرز في الفائدة المركبة ، حيث يدفع المقترض مبلغًا أقل مع كل قسط. . و
ثانيًا: ما الأشياء التي يحتاج المرء إلى معرفتها قبل حساب مقدار الفائدة؟
لحساب مقدار الفائدة المستحقة على أي قرض من أحد البنوك ، يجب الإجابة على الأسئلة التالية؟
- ما هو معدل الفائدة على القرض؟
- ما هو معدل الفائدة النموذجي للقرض؟
- ما هو إجمالي مبلغ القرض؟
- كم سنة سيتم سداد القرض؟
ثالثاً: ما المقصود بالفائدة الثابتة على القرض؟
- نعني بالفائدة الثابتة أن قيمتها تساوي معدل الفائدة الذي نحدده بناءً على القيمة الإجمالية للقرض خلال فترة السداد الإجمالية.
- ولا يهمك أبدًا أن يكون المقترض قد سدد جزءًا من المبلغ المستحق للبنك بدلاً من الفائدة المركبة ، وبالتالي يتم تحديد سعر الفائدة بناءً على المبلغ الإجمالي للقرض خلال الفترة المحددة حتى يتمكن المقترض من سداده. يمكن بنك.
- في المثال السابق ، مبلغ القسط الأول = 2100 ، وهذا هو مقدار الفائدة التي سيدفعها المقترض خلال مدة القرض بالكامل ، ولن يكون هناك تخفيض.
نوصي أيضًا بمزيد من التفاصيل: حساب معدل الفائدة على الودائع في البنوك
رابعاً: ما الفرق بين سعر الفائدة الثابت وسعر الفائدة المتناقص؟
- في كثير من الأحيان ، في الفترة الأولى لسداد القرض ، يكون مبلغ الفائدة المتناقصة أكبر من مبلغ الفائدة الثابتة ، ثم يبدأ مبلغ الفائدة المتناقصة في الانخفاض حتى يصل إلى مبلغ أقل من مبلغ الفائدة الثابتة ، عندما يكون 50٪ من القرض انتهت فترة السداد.
- على سبيل المثال ، إذا كان معدل الفائدة المتناقص هو 8٪ ، وكان معدل الفائدة الثابت 5٪ ، وكان من المفترض أن يتم تمويل مبلغ قدره 50000 جنيه مصري ، وعند حساب المعدلين معًا ، سيكون المبلغ 10000 جنيهًا مصريًا ، أي الحد الأدنى يتم احتساب معدل الفائدة بنسبة 8٪ في أول قسط من السنة.
- ثم تنخفض تدريجيًا حتى تصبح قيمتها 2٪ من مبلغ التمويل المتبقي في سنة الدفعة الرابعة ، وأثناء تحديد متوسط سعر الفائدة ، سيتم افتراض سنوات السداد الكاملة عند عشرين بالمائة ، مما يعني معدل الفائدة الثابت الموضح في المثال. تعادل 5٪ عن كل عام.
- لذلك يمكن القول أنه لا يوجد فرق بين معدل الفائدة المتناقص ومعدل الفائدة الثابت.
كما ننصحك بما يلي: فائدة القرض الشخصي من البنك الأهلي المصري وأنواعه
خامساً: ما هي مزايا الفائدة الثابتة؟ ما هي ايجابيات الفائدة الثابتة؟
بمقارنة الإيجابية بين المكاسبين نجد أن:
- إذا كانت الفائدة ثابتة ، يدفع المقترض نفس مبلغ الفائدة على كل قسط شهري خلال فترة سداد القرض ، ولكن في حالة انخفاض الفائدة ، يدفع المقترض أعلى مبلغ فائدة تم تحديده على القرض خلال الفترة السابقة. انا ذهبت. سنة.
- بعد ذلك ، يبدأ سعر الفائدة في الانخفاض مع انتهاء فترة السداد الأطول ، وفي هذه الطريقة لتحديد سعر الفائدة ، تحصل المؤسسة المصرفية على أرباحها في الفترة الأولية.
- من ناحية أخرى ، سنرى أنه عند تطبيق معدل فائدة متناقص ، فإن القيمة المفروضة على إرجاع نفس مبلغ التمويل ستكون قيمة أصغر ، لكنها ستزداد مع مرور المزيد من فترات سداد القرض ، لأن صافي القيمة دفع تم التنازل عن دفع الفائدة.
- أحد الانتقادات الموجهة إلى انخفاض سعر الفائدة هو أنه إذا أراد المقترض سداد القرض للبنك في فترة سابقة ، أو إذا أراد ، على سبيل المثال ، بيع المبنى ، فإن المؤسسة المصرفية تربح من البداية. و
- لهذا السبب ، يفضل الخبراء الحصول على تمويل مصرفي مدعوم بسعر فائدة ثابت بدلاً من سعر فائدة متناقص.
- لا يوجد فرق في المبلغ الذي يجب أن يدفعه المقترض في كلتا الحالتين ، لأنهما متماثلان.
- لهذا السبب يستحسن الحصول على جدول تنظمه المؤسسة المصرفية لسداد قيمة التمويل ، ومعرفة المبلغ الذي يجب دفعه كفائدة لصالح المؤسسة المصرفية ، ومن مبلغ التمويل. .
- بصرف النظر عن المعلومات المتعلقة بالحصول على التمويل المطلوب من البنك ، بحيث يمكن للمقترض مقارنة الخيارات المتاحة له ، وحساب معدلات الفائدة المستحقة في كل حالة واختيار الخيار الذي يناسبه.
وهكذا ، قمنا بتزويدك بكيفية احتساب الفائدة المركبة على القرض ، ولمعرفة المزيد يمكنك ترك تعليق أسفل المقالة ، وسنعاود الاتصال بك على الفور.